非法投资计划一开始往往看起来并不违法。它们通常有精美的网站、热闹的聊天群组，还有人说自己已经拿到回报。马来西亚监管机构已公布最常见的警示信号，在转账之前值得先了解。
证监会提醒要注意什么
马来西亚证券监督委员会（SC）在投资者教育网页上列出以下警示信号。大部分与产品本身无关，而是与推销手法有关。
承诺在短时间内带来高回报，而且风险很低甚至没有风险。
主要通过Telegram、Facebook、WhatsApp或Instagram推广。
要求把钱存入私人银行户口，或存入与该投资毫无关系的公司户口。
以“限时优惠”为由，催促你尽快决定。
在你提款之前要求缴付额外费用，通常说是所得税或杂费。
把投资包装成“符合伊斯兰教义”，以博取信任。
使用虚假的见证，以及看似由证监会、马来西亚公司委员会、国家银行或内陆税收局（LHDN）发出的伪造证书、发票或收据。
未经许可使用名人的名字，或真正持牌公司的名称、标志和网站。
证监会用马来文缩写TIPU作总结：小心那些声称“不会亏本”（tidak akan rugi）、好得难以置信、只此一次，以及承诺巨额回报的配套。
国家银行补充了什么
国家银行（BNM）负责处理非法接受存款的活动。根据《2013年金融服务法令》第137(1)条，任何人未经执照接受存款即属违法。
国家银行列出的警示信号与证监会相似，包括：谎称获得国家银行批准的信函或证书、不发收据或没有正式文件的公司、回报远高于持牌机构，以及刻意制造紧迫感。
国家银行也指出，这类计划的投资者可能拿不到完整的合约副本。早期投资者的回报，可能来自新加入者的存款；一旦新资金停止流入，计划就会崩溃。
付款之前如何查证
警示信号只是提醒你去查证，本身并不能证明什么。真正重要的是，该公司是否持有所提供业务的执照。
在证监会投资查询系统 sc.com.my/investment-checker 搜索该公司，以及联系你的人。系统会显示个人或公司是否获证监会发出执照或注册，并标示列入证监会投资者警示名单的名字。
如涉及银行、保险、汇款或接受存款业务，可在 bnm.gov.my/fca 查阅国家银行的持牌机构名单。国家银行表示，若在其网站上找不到某项业务，即表示它没有执照。国家银行也设有金融消费者警示名单（Financial Consumer Alert List），列出未经授权的公司和网站。
证监会投资者警示名单并不详尽。没有被列入名单的公司，不代表已获授权。
如有疑问，可致电证监会 +603-6204 8999，或国家银行BNMLINK 1-300-88-5465。SmartChecker也为所列公司提供注册记录和评论，并附上官方来源链接。
常见问题
只出现一个警示信号，就代表是非法的吗？不一定。警示信号是提醒你在付款之前，先到官方名册查证该公司的执照。
监管机构发出的证书能证明公司有执照吗？不能。证监会和国家银行都提醒，有人会使用伪造的证书和批准信。请自行到官方名册查证。
如果公司不在证监会投资者警示名单上呢？证监会表示该名单并不详尽，因此不在名单上不代表已获授权。请使用投资查询系统或联系证监会。
本文英文版：smartchecker.my/article/unlicensed-investment-platform-warning-signs/